Банк международных расчетов (BIS) только что выпустил свой ежеквартальный отчет, в котором говорится о сокращении трансграничных банковских отношений за последнее десятилетие.
Корреспондентские банковские отношения падают
В период с 2011 по 2018 год банковские отношения с корреспондентами сократились на 20%. Корреспондентские банковские отношения — это договоренности, в которых банки удерживают депозиты друг друга для урегулирования трансграничных платежей.
Сеть взаимосвязанных банков позволяет банкам в разных юрисдикциях отправлять друг другу сообщения и урегулировать финансовые обязательства, которые формируют инфраструктуру трансграничных платежей.
Эта система, которая была основой международных денежных переводов, постепенно отступает.
В связи с ростом международной торговли и влиянием глобализации на экономику во всем мире, тенденция к сокращению корреспондентских банковских отношений может ослабить глобальную экономическую активность и поставить под угрозу уязвимые юрисдикции.
Падение было связано с рядом факторов.
Во-первых, по данным Совета по финансовой стабильности, около 40% банков, опрошенных в исследовании, назвали изменение бизнес-стратегии причиной прекращения отношений с некоторыми иностранными банками. Другая треть из банковского сообщества назвала проблемы рентабельности причинами прекращения некоторых корреспондентских отношений.
Сложность соблюдения и затраты, особенно связанные с противодействием отмыванию денег (ПОД) и борьбой с финансированием терроризма (ПФТ), также способствовали замедлению.
Подавление налоговых убежищ усугубило эти риски: 22% банков сообщили о прекращении отношений из-за соблюдения требований и репутации.
Медленное распространение технологий на международные платежи
В отчете также рассматриваются многочисленные достижения в области финансовых технологий, как банковских, так и небанковских, государственных и частных, за последнее десятилетие.
Технологические разработки были сосредоточены в основном на розничных платежах. Они включают в себя интерфейсные решения, расположенные поверх известных банковских сетей, таких как ApplePay, PayPal, SamsungPay и GooglePay.
Они также расширяются до более сложных систем бэкэнда, которые заменяют банки в качестве посредников между плательщиками и получателями.
К ним относятся Alipay и WeChat Pay в Китае, а также кенийская M-Pesa. Быстрые (розничные) платежные системы (FPS), которые представляют собой системы расчетов в реальном времени или почти в реальном времени, также находятся на подъеме, особенно в странах с развивающейся экономикой.
Тем не менее, они не смогли проникнуть на арену трансграничных сделок.
Растущая роль для распределенных книг
Технологически ориентированные решения для улучшения унаследованной финансовой инфраструктуры способствовали ухудшению отношений с корреспондентскими банками. Эти нововведения также послужили альтернативой.
Усиление конкурентного давления на банки стало одной из причин выхода из прибыльного рынка трансграничных транзакций, а новые технологии создали ряд небанковских вариантов отправки денег за границу в разных валютах.
Поскольку корреспондентские банковские отношения уступают нормативному и конкурентному давлению, BIS видит потенциальную роль для криптовалют и / или цифровых валют центрального банка.
Группа утверждает, что:
«Наиболее преобразующим вариантом для улучшения платежей является одноранговая система, которая напрямую связывает плательщиков и получателей и сводит к минимуму количество посредников. Многие одноранговые соглашения используют технологию распределенной бухгалтерской книги (DLT). В то время как системы на основе учетных записей записывают транзакции в центральной бухгалтерской книге, системы DLT записывают транзакции в нескольких местах одновременно, что приводит к децентрализованной синхронизированной бухгалтерской книге».
Два потенциальных крипто-ответа на медленные трансграничные сделки
Трансграничные денежные переводы, как известно, медленные и дорогие и оказывают наибольшее влияние на денежные переводы в менее развитых странах.
В 2011 году G20 взяла на себя обязательство снизить стоимость денежных переводов до уровня не более 5% к 2014 году. Однако, согласно отчету BIS, средние затраты на денежные переводы составляют около 6,8%.
